실손 보험 세대 별 비교, 실비 차이, 실손 24 앱 청구 방법, 5세대 특 강제 변경 전환

실손 보험 세대 별 비교, 실비 차이, 실손 24 앱 청구 방법, 5세대 특 강제 변경 전환

실손 보험이란?

실손 보험, 또는 실비 보험은 질병이나 상해로 인해 발생한 실제 의료비를 보장하는 장기 보험 상품입니다. 실비는 실손의 줄임말로, 실손 보험과 실비 보험은 같은 의미로 사용됩니다. 즉, 실손과 실비의 차이는 없으며 동일한 개념입니다.

 

 

 

 

실손 보험 세대 별 비교

실손 보험은 판매 시기에 따라 1세대부터 5세대까지 구분됩니다. 각 세대별로 보장 범위, 자기부담금, 보험료가 달라지기 때문에 실손 보험 세대 별 비교는 필수입니다.

1세대 실손 보험

• 판매 시기: 2009년 9월 이전
• 특징: 자기부담금 없음, 보장 범위 매우 넓음
• 자기부담금: 0%

2세대 실손 보험

• 판매 시기: 2009년 10월 ~ 2017년 3월
• 특징: 표준화 약관 도입, 자기부담금 생김
• 자기부담금: 10~20%

3세대 실손 보험

• 판매 시기: 2017년 4월 ~ 2021년 6월
• 특징: 도수치료, 비급여 주사, MRI 등 특약 분리
• 자기부담금: 20~30%

4세대 실손 보험

• 판매 시기: 2021년 7월 이후
• 특징: 비급여 진료량에 따라 보험료 할증, 자기부담금 차등화
• 자기부담금: 20~30%

5세대 실손 보험

• 예정 시기: 2025년 도입 예정
• 특징: 보험료 인하, 보장 범위 조정, 자기부담률 차등 적용
• 자기부담금: 최대 50%까지 가능

 

 

 

 

 

실손 보험 실비 보험 차이

실손과 실비는 차이가 없는 동일한 개념입니다. 다만, 실비라는 단어가 소비자에게 더 익숙하게 사용되어 왔을 뿐입니다. 실손 실비 차이에 대해 혼동하지 마세요. 실손 실비 차이는 없으며, 같은 상품을 의미합니다.

 

 

 

 

 

https://www.silson24.or.kr/claim/web/

실손24

 

 

 

실손 24: 앱 청구 방법

실손24는 2024년 10월 25일부터 시작된 실손 보험 청구 간소화 시스템입니다. 실손 보험 또는 실비 보험의 청구 절차를 전자화하여, 병원 서류 없이 앱을 통해 청구할 수 있습니다.

실손24 주요 기능

• 전자 청구: 병원이 보험사로 진료 내역을 직접 전송
• 간편한 앱 기반 청구
• 다중 청구: 여러 보험사에 동시 청구 가능
• 대리 청구: 가족 보험도 청구 가능

실손24 앱 청구 방법

1. 앱 설치: 구글 플레이스토어 또는 앱스토어에서 ‘실손24’ 앱을 다운로드합니다.
2. 회원가입 및 인증: 본인 인증을 통해 회원가입을 진행합니다.
3. 보험 계약 조회: 실손 보험 또는 실비 보험 계약 정보를 연동합니다.
4. 병원 진료 내역 선택: 청구할 진료 항목을 선택합니다.
5. 추가 서류 제출: 약제비 영수증, 진단서, 입퇴원 확인서, 처방전 등을 사진으로 첨부합니다.
6. 청구서 제출: 선택한 내용을 확인 후 청구서를 제출합니다.

실손24 확대 계획

• 2025년 10월 25일부터 의원 및 약국으로 확대 예정

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5세대 실손 보험 강제 변경 전환 논란

5세대 실손 보험 도입을 앞두고, 기존 1~4세대 가입자의 강제 변경 전환 여부가 뜨거운 이슈입니다. 특히 보험료가 비싸고 손해율이 높은 1세대와 2세대 가입자를 대상으로 5세대 실손 보험으로 강제 전환할 계획이 있었으나, 소비자 반발과 위헌 가능성으로 인해 자발적 전환 유도 방식으로 변경되었습니다.

강제 전환의 배경

• 1세대, 2세대 실손 보험의 높은 손해율 (114.7%, 112.4%)
• 실손 보험 전체의 지속 가능성 위협
• 보험료 인상 압박 완화 필요

강제 전환의 우려

• 법적 문제: 사적 계약에 대한 정부 개입
• 소비자 반발: 이미 납부한 보험료 대비 혜택 축소
• 보장 축소: 5세대는 보장 범위 줄고 자기부담금 증가

전환 유도 인센티브

• 보험료 감면
• 계약 재매입 보상금
• 임신·출산 보장 확대

실손 보험 세대 별 비교 시 고려사항

실손 보험 세대 별 비교를 통해 개인 상황에 맞는 선택이 필요합니다.

• 의료 이용 빈도: 자주 병원을 이용하는 경우 자기부담금 증가에 주의
• 보험료: 납입 여력에 따라 전환 여부 결정
• 나이: 고령자일수록 보장 축소에 유의

 

 

실손 실비 차이는 없지만, 실손 보험 세대 별 비교는 중요

 

실손 보험은 실비 보험과 같으며, 실손 실비 차이는 없습니다. 하지만 실손 보험 세대 별 비교를 통해 자신에게 맞는 보험을 선택하는 것이 매우 중요합니다. 특히 실손 24의 도입으로 실손 보험 청구는 훨씬 간편해졌으며, 5세대 실손 보험의 도입과 강제 변경 전환 이슈까지 고려해야 합니다.

보험료 부담과 보장 범위, 자기부담금을 종합적으로 고려하여 현명한 선택을 하시기 바랍니다. 실손 보험 세대 별 비교, 실손 실비 차이, 실손 24, 5세대 특 강제 변경 전환에 대한 정보는 앞으로도 계속 업데이트 될 예정입니다. 꼭 참고하세요!

 

 

 

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비급여 자기부담금 강화 등을 바탕으로 한 이른바 '5세대 실손의료보험' 개편안 발표가 임박했다. 기존 1·2세대 실손보험 가입자들에게 강제 전환 없이 자발적인 전환을 유도할 방안이 마련될지 업계의 관심이 집중되고 있다. 정책 토론회 등을 통해 이해 관계자들의 의견이 충분히 반영된 만큼, 비급여 과잉 진료로 인한 만성적인 손해율 문제도 개선될 수 있을지 주목된다.

18일 보험업계와 국회에 따르면 보건복지부 의료개혁특별위원회는 오는 20일 비급여 관리 강화, 실손보험 구조 개혁 등의 내용을 포함한 의료개혁 2차 방안을 발표할 예정이다. 의개특위 관계자는 "그간 금융당국과 산하 전문위원회 등에서 논의한 내용과 지난 토론회에서 수렴한 의견을 바탕으로 개편안을 제시할 예정"이라며 "정책토론회를 추가로 진행할 계획은 없다"고 말했다.

발표에서 제시될 5세대 실손보험은 그간 정책토론회 등을 통해 반영된 업계 안팎의 의견을 토대로 개선된 모습을 보일 것으로 전망된다. 앞서 의개특위와 금융당국은 지난 1월 서울 중구 프레스센터에서 '비급여 관리 개선 및 실손보험 개혁 방안' 정책 토론회를 열고 관계 전문가들과 현장 참여자들의 의견을 수렴했다.

개혁안은 주계약인 급여의 경우 일반질환자와 중증질환자를 분류, 자기부담률을 차등화하는 내용을 골자로 한다. 비급여 치료를 보장하는 특약의 경우 4세대와 동일한 보장 수준을 보유한 특약1과 비중증 보장을 강화한 특약2로 구분하기로 했다. 다만 특약2의 경우 연간 보장 한도가 1000만원까지 축소되고 자기부담률은 50%까지 증가한다.

다만 토론회 당시 관련법 개정을 통해 1·2세대 실손보험 가입자들을 5세대로 강제전환할 가능성을 언급하면서 파장이 일었다. 논란이 거세지자 정부가 강제전환을 검토하지 않고 있다는 입장을 재차 밝혔지만, 소비자들의 불안감은 여전히 사그러들지 않고 있다. 보험연구원이 집계한 1·2세대 실손보험 가입자는 전체의 약 44%인 1582만명에 달한다.

실손보험은 판매 시기에 따라 1~4세대로 분류되고 세대별로 보장 범위, 자기부담금 비율 등이 다르다. 2009년 10월 이전까지 판매됐던 1세대 실손보험은 자기부담금이 없어 입원·치료비 등을 포함한 비급여 진료를 별도 금액 한도나 횟수 제한 없이 100% 보장받을 수 있다.

2세대의 경우 2009년 10월 이후부터 2017년 3월 가입자에 한해 제공됐다. 모든 보험사가 동일한 내용의 표준약관을 적용했다. 입원·치료비 일부를 가입자 본인이 부담하는 자기부담률도 이때부터 신설됐다. 3세대는 과잉 진료가 우려되는 도수치료, 비급여주사, MRI 등 비급여 항목을 별도 특약으로 분리, 자기부담률을 높인 것이 특징이다. 4세대의 경우 급여·비급여 진료 자기부담률을 각각 20%, 30%까지 높이는 한편, 비급여 진료량에 따른 보험료 할증도 적용했다.

이같은 정부와 금융당국의 노력에도 불구하고 실손보험의 고질적인 문제인 높은 손해율은 개선될 기미를 보이지 않고 있다. 손해율은 보험사가 거둔 보험료 가운데 가입자에게 지급한 보험금 비율을 말하는데, 해당 비율이 100%가 넘을 경우 적자를 낸 것을 의미한다.

보험연구원이 조사한 보험사들의 실손보험 손해율은 2022년 117.2%, 2023년 118.3%에 이어 지난해 118.5%로 꾸준히 상승하고 있다. 각 세대별 손해율은 지난해 상반기 기준 1세대 114.7%, 2세대 112.4%, 3세대 149.5%, 4세대 131.4%로 집계됐다.

보험업계 관계자는 "손해율 문제를 개선하기 위해 보험료 차등제를 도입했던 4세대 실손보험이 기대보다 저조한 가입률을 보이면서 사실상 실패를 거둔 실정"이라며 "당초 재매입 정책이 효과를 거두지 못할 경우 정부가 강제전환을 시행할 가능성이 높다는 것에 무게가 실린 것도 이 때문"이라고 말했다.

이어 "5세대 실손보험 활성화를 위해 1·2세대 가입자들의 이동을 추진할 별도 대책을 마련해야 한다는 과제가 여전히 남아있다"며 "다만 뚜렷한 대안이 제시되지 않아 강제전환 소비자들의 불안이 지속되는 상황"이라고 덧붙였다.

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